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Ohne Schufa – Konto, Leasing, Kredit, Kreditkarte

Leben ohne Schufa

Konto ohne Schufa

Bei einer normalen Bank ein Konto ohne Schufa zu bekommen ist nicht ganz einfach, wenn auch nicht unmöglich. Banken informieren sich grundsätzlich bei der Schufa über Ihre neue Kundschaft. Es geht darum, im Vorfeld die Vertrauenswürdigkeit der Kundschaft zu prüfen. Bei Kunden, die bereits bei der Schufa gemeldet sind, besteht natürlich der Verdacht, dass weitere Zahlungsschwierigkeiten auftreten und möglicherweise Kontopfändungen anstehen. Dies würde der Bank einen Haufen Verwaltungsaufwand und damit zusätzliche Kosten bescheren. Verständlicherweise wollen die wenigsten Banken dieses Risiko eingehen und Sie bekommen dort deshalb kaum ein Konto ohne Schufa.

Eigentlich hat jeder deutsche Staatsbürger Anspruch auf ein Girokonto, auch auf ein Girokonto ohne Schufa, zumindest im Rahmen einer freiwilligen Selbstverpflichtung der Banken. Allerdings sind die wenigsten Banken wirklich bereit ein Konto ohne Schufa einzurichten, sofern ein Schufaeintrag besteht. Ab und an gibt es dennoch die eine oder andere Bankfiliale, die trotzdem ein Girokonto ohne Schufa gewährt. Welche Filiale dies in Ihrem Fall sein könnte, finden Sie nur heraus, wenn Sie bei mehreren nachfragen. Gepflegtes Auftreten, und der ehrliche Umgang mit Ihrer Situation bringt Vorteile. Dass Sie einen Eintrag bei der Schufa haben, findet die Bank sowieso schnell heraus. Lügen nutzt also nichts. Wenn Sie in vielen Filialen nachfragen, können Sie mit etwas Glück fündig werden. Einfacher ist es natürlich, Sie wenden sich an eine Online-Bank, die explizit ein Konto ohne Schufa anbietet. Meistens sind die Grundgebühren dabei höher und eine Kaution wird auch öfters verlangt. Dabei dürfte es sich in unausgesprochener Weise um eine vorausbezahlte Unkostenpauschale handeln, für den Fall das es Probleme mit einer Pfändung des Konto ohne Schufa und damit Unkosten gibt (so genau weiß man es aber nicht). Dennoch halten sich die Gebühren für ein Girokonto ohne Schufa meist noch in überschaubaren Grenzen und sind für jeden Betroffenen machbar.

Eine echte Alternative ist ein Auslandskonto als Konto ohne Schufa. Es ist natürlich relativ umständlich sich im Ausland ein Konto einzurichten, unter Umständen müssen Sie eine Flugreise antreten. Dennoch ist dies eine reale Chance, da die ausländischen Banken die deutsche Schufa kaum kennen. Natürlich werden Sie aber dort dennoch die dort gängigen Kriterien für eine Kontoeröffnung erfüllen. Dies wird in der Regel eine Festanstellung mit geregeltem Einkommen sein. Auch so können sie ein Konto ohne Schufa finden.

Leasing ohne Schufa

Wer für den Fahrzeugkauf nicht flüssig ist und zudem einen Schufaeintrag hat für den bietet sich das KFZ-Leasing ohne Schufa an. Denn die meisten herkömmlichen Leasing-Anbieter achten vergleichbar den Banken auf vorhandene Schufaeinträge. Wenn ein Eintrag vorliegt, ist der Kunde nicht vertrauenswürdig genug und man wird ihm kein Fahrzeug in die Hand geben. An und für sich lässt sich der Fahrzeugkauf auch über einen Kredit ohne Schufa bewerkstelligen. Für einen billigen Gebrauchtwagen reicht die typische Kreditsumme von 3500,- Euro aus. Wer etwas Besseres will kann jedoch über diverse schufafreie Autoleasing-Angebote Fahrzeuge im Wert von über 10.000 Euro leasen. Das ist möglich, da das Fahrzeug ja noch als Sicherheit besteht. Die Laufleistung eines solchen Fahrzeugs darf in der der Regel 120000 Kilometer nicht überschreiten, da das Auto sonst zu verbraucht ist. Das Autoleasing ohne Schufa kann sowohl aus einer Hand erfolgen oder Geldgeber und Fahrzeughändler sind zwei separate Parteien. Bei Summen von über 10000 sollten Sie allerdings verstärkt auf die Seriosität des Anbieters achten. Suchen Sie am besten über die Suchmaschine nach Artikeln und Forumseinträgen, welche Erfahrungen andere User mit dem einen oder anderen Anbieter gemacht haben. Vorschnelle Entscheidungen stellen ein Risiko dar, da gerade in diesem Segment eine Menge Bauernfänger unterwegs sind. Kostenpflichtige Vorverträge und der Verkauf zusätzlicher Versicherungsprodukte mit fragwürdigem Nutzen sind verbreitete Maschen dem hoffnungsvollen Kunden Geld zu entlocken. Solche Anbieter müssen Sie unbedingt meiden sonst ist der Frust am Ende gross.

Kredit ohne Schufa

Mit Schufaeintrag ist es bei normalen Banken schwer oder gar unmöglich einen Kredit zu bekommen, denn mit solch einem Eintrag ist das Vertrauen der Banken in Ihre Kreditwürdigkeit dahin. Sie sind in den Augen der Banken nun ein Wackelkandidat, der unter Umständen seinen Kredit nicht zurückbezahlen können wird. Dieses Risiko will kaum jemand eingehen und Banken holen vor einer Kreditvergabe Prinzipiell eine Schufaauskunft ein. Dennoch gibt es ein paar Anbieter die Kredite ohne Schufa vergeben. Allerdings wird das erhöhte Risiko in Form von höheren Zinsen in Rechnung gestellt. Diese liegen dann meist etwa bei 12% (dies ist auch abhängig von der allgemeinen Lage auf dem Kreditmarkt). Die Höhe des Kredites ist zumeist auf 3300 Euro limitiert. Zumeist kommen solche Kredite aus der Schweiz, auch wenn Sie hierzulande von deutschen Anbietern vermittelt werden. Die Schweizer Banken kümmert sich nicht um Einträge bei der Schufa, zumal die Schufa ein Deutsches System ist, welches im Ausland keine Rolle spielt. Allerdings geht es auch hierbei nicht völlig ohne Sicherheiten. Meistens gelten folgende Bedingungen: Sie sollten bereits länger als 6 Monate in einem festen Arbeitsverhältnis stehen (teilweise werden auch 12 Monate erwartet), zwischen 18 u. 58 Jahre alt sein und Ihren Wehrdienst bereits hinter sich haben. Auch wenn keine Schufaauskunft eingeholt wird, werden andere Schulden mit berücksichtigt. Selbstständige und Freiberufler haben es meist schwer einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Detailliertere Angaben entnehmen Sie bitte dem jeweiligen Anbieter.

Auslandskredit

Eine andere Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, ist sich im restlichen europäischen Ausland umzusehen. Auch hier interessieren sich die Banken nicht für die Schufa. Allerdings werden Sie dort wahrscheinlich persönlich vorsprechen müssen und die dort geltenden Kriterien für Kreditwürdigkeit erfüllen müssen. Eine Festanstellung und ein solides Einkommen gehören dazu.

Schufafreie Kreditkarte

Die Zeiten als Kreditkarten noch Statussymbole waren sind vorbei. Auch mit Schufaeintrag können Sie eine bekommen, allerdings nur eine ohne Kreditrahmen. Denn mit Schufaeintrag bekommen Sie kaum noch Kredit und deshalb auch schwerlich eine Kreditkarte, die Ihnen Kredit bietet. Denn auch die Kreditkartenanbieter holen vor der Vergabe einer Karte eine Schufaauskunft ein, und wenn Sie einen Eintrag haben, sind Sie nicht kreditwürdig. Die Lösung des Problems sieht nun so aus, das man Ihnen eine Karte anbieten kann, die vom Funktionsprinzip an die normalen Kreditkarten angelehnt ist, nur mit dem Unterschied, das Sie keinen Kredit bekommen. Das heißt, das Sie mit dieser Karte alles machen können wie mit jeder anderen Karte auch, bis auf eine Ausnahme: das Konto überziehen. Sie können diese Karte durch Einzahlung aufladen und dann so oft bezahlen, bis Sie leer ist. Dieses Prinzip kennen Sie vielleicht schon von der Prepaid-Kreditkarte. Mit dieser Karte können Sie bequem online bezahlen, shoppen gehen und Geld abheben im In- und Ausland. Vor allem wenn Sie bei ausländischen Online-Shops einkaufen, sind Kreditkarten oft Zahlungsvoraussetzung, aber auch bei vielen deutschen Shops. Eine Kreditkarte bringt also viele Freiheiten, die man nicht missen möchte.

In der Regel können Sie auch eine normale Prepaidkreditkarte beziehen, auch wenn Sie nicht den Zusatz „ohne Schufa“ trägt. Denn im Prinzip funktionieren sowohl die klassische Prepaidkarte als auch die Kreditkarte ohne Schufa auf die gleiche Art und Weise.

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