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Was ist eine SWIFT-Überweisung? Und was heißt das für Sie?

Was ist eine SWIFT-Überweisung? SWIFT ist ein Akronym, über das in der Welt der Finanztransaktionen oft geredet wird – aber was genau bedeutet es und wie wirkt es sich auf Sie aus?

SWIFT steht für die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.

Diese Organisation wurde 1973 in Brüssel gegründet, um einige gemeinsame Prozesse und Standards für Finanztransaktionen festzulegen. Wir haben eine kurze Anleitung zusammengestellt, um die größte Frage zum SWIFT-Netzwerk und dessen Funktionsweise zu beantworten.

Was ist das SWIFT-Netzwerk?

Banken auf der ganzen Welt brauchten eine einheitliche und universelle Methode, um Geld von einem Land in ein anderes zu bringen. Das SWIFT-Netzwerk wurde diese Antwort.

SWIFT bietet ein sicheres Netzwerk, über das mehr als 10.000 Finanzinstitute in 212 verschiedenen Ländern Informationen über Finanztransaktionen untereinander senden und empfangen können. Bevor das SWIFT-Netzwerk eingerichtet wurde, setzten Banken und Finanzinstitute auf ein System namens TELEX, um Geldtransfers durchzuführen. TELEX war langsam, und dem System fehlte die notwendige Sicherheit für eine Zeit, in der die Technologie rasante Fortschritte machte.

Wer nutzt das SWIFT-Netzwerk?

Die Mehrheit der SWIFT-Systemmitglieder sind Banken, aber es wird auch von vielen anderen Unternehmen genutzt:

  • Geldvermittler und Wertpapierhändler
  • Clearing-Systeme
  • Unternehmen, Nicht-Bank-Finanzinstitute und mehr

Wie funktioniert das SWIFT-System?

Auf der Verbraucherseite kann man sich das SWIFT-Netzwerk so vorstellen, als würde man von einem Flughafen zum anderen reisen. Es ist nicht immer möglich, einen Direktflug zu nehmen. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise über mehrere Anschlussflüge von einer Stadt in eine andere reisen müssen. SWIFT funktioniert im Wesentlichen genauso. Ihr Geld wird von einem Land in ein anderes fließen, aber dazu sind oft Vermittler- / Korrespondenzbanken involviert.

swift-überweisung

Das SWIFT-Netzwerk überträgt kein Geld, sondern sendet Zahlungsaufträge mithilfe von SWIFT-Codes zwischen den Konten der Institute. SWIFT hat die Formate IBAN (International Bank Account Numbers) und BIC (Bank Identifier Codes) standardisiert. SWIFT besitzt und verwaltet das BIC-System, sodass eine Bank schnell identifiziert und eine Zahlung dort sicher gesendet werden kann.

Was bedeutet SWIFT-Überweisung für Sie?

Solange Ihre Bank mit SWIFT verbunden ist, kann das Netzwerk verwendet werden, um einen Zahlungsauftrag sicher zu kommunizieren und Ihr Geld von einem Ort zum anderen zu bringen.

Als Verbraucher sollten Sie sich jedoch einiger Dinge bewusst sein.

  • Gebühren werden häufig von Korrespondenz- und Empfängerbanken erhoben
  • Wenn Ihre SWIFT-Überweisung zwei Währungen umfasst, wenden Banken häufig schlechte Wechselkurse an und stecken die Differenz ein
  • SWIFT-Überweisungen können in einigen Fällen bis zu 5 Werktage dauern

Wenn Sie Geld über SWIFT senden, kann dies sehr teuer sein, insbesondere bei kleineren Beträgen. Und wenn Ihre SWIFT-Transaktion, wie bereits erwähnt, über Zwischenbanken abgewickelt werden muss, erhebt jede von ihnen normalerweise ihre eigene Gebühr. Obwohl die meisten Banken Ihnen die Möglichkeit geben, zu entscheiden, ob Sie, der Empfänger oder eine Kombination aus beiden die Rechnung für diese zusätzlichen Gebühren bezahlen, können sich die Kosten dennoch summieren.

Wenn Ihr Geld in eine andere Währung umgetauscht werden muss, können die Banken ihren eigenen Spread (Gewinn) zum Kurs hinzufügen, den sie Ihnen anbieten. Eine weitere Kosten.

Wenn Sie Bedenken haben, dass sich diese Gebühren summieren, können Sie eine Alternative wie TransferWise über Ihre Bank für Ihre internationalen Überweisungen in Betracht ziehen. Mit der intelligenten neuen Technologie von TransferWise können Sie diese hohen Gebühren umgehen, indem Sie Ihr Geld über eine Reihe lokaler Banküberweisungen auf der ganzen Welt senden. Und Sie erhalten den realen Wechselkurs – den Sie bei Google finden -, der die Berechnung dieser zusätzlichen Kosten vereinfacht.

SWIFT ist nur eine der Organisationen und Systeme, die das moderne Bankwesen für immer verändert haben. Und es lohnt sich, Ihre Hausaufgaben zu machen, um sicherzustellen, dass Sie wissen, was Sie bekommen.

Führen Sie die folgenden Schritte aus, um eine SEPA-Überweisung durchzuführen:

  1. Suchen Sie auf der Website Ihrer Bank den Abschnitt für Überweisungen. …
  2. Überprüfen Sie Ihr Online-Überweisungslimit. …
  3. Geben Sie die Bankdaten des Empfängers ein. …
  4. Geben Sie den Betrag ein und wählen Sie die gewünschte Währung für die Empfängerbank. …
  5. Bezahlen Sie die Überweisung (abhängig von Ihrer Bank).
  6. Finden Sie heraus, wie lange es dauern wird, bis Ihre Überweisung eintrifft.
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